O processo de comprar um automóvel vai além da escolha do modelo, pesando suas desvantagens e conveniências. Existem pelo menos quatro formas principais de aquisição e cada uma delas tem os mesmos aspectos positivos e negativos a pesar. Para te ajudar a refletir sobre a melhor delas para seu caso, essa reportagem lista cada uma e suas vantagens e desvantagens.
Pagamento à vista
A forma mais óbvia de pagar alguma coisa também é a que traz menos questionamentos. Afinal, é a troca pura e simples de dinheiro por um bem.
Prós:
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Você retira o carro quase imediatamente da loja ou concessionária, podendo utilizá-lo de pronto.
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Com dinheiro na mão, você pode conseguir barganhar descontos.
Contras:
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Quem tem investimentos pode perder os rendimentos da aplicação ao tirar o dinheiro para pagar o carro.
Consórcio
Apontada como a segunda melhor forma de comprar um carro, o consórcio mudou bastante de perfil. O que antes era uma união de compradores para viabilizar a aquisição de um bem se transformou em negócio, com taxas altas de administração que podem igualar os custos de um financiamento honesto.
Prós:
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Em teoria, você pagaria quase o mesmo que numa compra à vista. Ou apenas um pouco mais.
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O prazo é longo, podendo chegar a 100 meses, em alguns casos, o que permite parcelas menores.
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No final do plano, é frequente haver um resíduo a receber. Como uma poupança forçada.
Contras:
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Na prática, um consórcio pode ter tantos custos embutidos que não se diferencia muito de um financiamento.
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Quem tem urgência em pegar o carro pode ter de esperar até o final do consórcio para ter a carta de crédito. No caso do exemplo dado acima, até 100 meses, ou 8 anos e 4 meses.
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Com os frequentes aumentos de preço dos veículos, a carta de crédito, ou mesmo o carro comprado com ela, ficam rapidamente defasados com relação ao valor que resta pagar por eles. Em outras palavras, você acabará pagando R$ 50 mil por um carro que estará valendo R$ 30 mil, por exemplo. Algo muito parecido com financiamento puro e simples.
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Em consórcios muito longos, o modelo usado como referência de valor pode sair de linha, o que força o consorciado a escolher outra referência, normalmente mais cara.
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A promessa de que os lances são baixos normalmente é falsa. Há casos de lances de até 80% do valor do automóvel, quantia que permitiria fazer um financiamento a “juro zero”.
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Assim como um financiamento, exige nome limpo.
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Além dos aumentos de preço e da desvalorização do bem, as taxas de administração também podem ser altíssimas. O antigo limite de até 12% Decreto nº 70.951/72
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Atrasos no pagamento podem acarretar na apreensão do veículo. Nestes casos, o automóvel é vendido para quitar o contrato, normalmente a preços bem mais baixos do que os de mercado, e o cliente ainda fica devendo uma boa soma pelo carro que ele nem tem mais à disposição.
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A alienação impede rodar com o veículo em outros países que não no Brasil. Para poder fazer isso, é preciso pedir uma autorização especial à administradora do consórcio.
Financiamento
Esse é um dos modos mais utilizados pelos brasileiros para a compra de um automóvel novo ou usado. Por conta disso, tem um dos trâmites mais rápidos em concessionárias e revendas.
Prós:
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Com o crédito aprovado, você pode começar a utilizar o carro prontamente, com a alienação do bem constando do documento.
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Existem modalidades de juro zero, com custos baixos.
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Para quem quer parcelas mais baixas, a modalidade mais atraente hoje é a do “financiamento balão”, que cobra uma entrada e parcela o carro em dois ou três anos, com a última parcela sendo conhecida como “balão”, ou algo em torno de 40% a 50% do valor do bem. Ao término do financiamento, o cliente ou pode pagar a parcela mais alta e ficar com o carro ou entregar seu usado para pagar a parcela balão e usar a diferença para dar entrada em um modelo novo da marca. Eventualmente com o mesmo método de financiamento.
Contras:
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A cobrança de juros, em muitos casos, pode fazer o automóvel custar muito mais do que em uma compra à vista e mais do que em um consórcio, ainda que as diferenças em relação a este último sejam menores do que no passado.
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Apesar de proibido, muitos revendedores e financeiras fazem uso da chamada “tabela de retorno”. Quanto mais alta for a taxa de juros imposta ao cliente, maior é o retorno, ou pagamento, que o vendedor recebe por ter concretizado o contrato.
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Atrasos no pagamento podem acarretar na apreensão do veículo. Nestes casos, o automóvel é vendido para quitar o contrato, normalmente a preços bem mais baixos do que os de mercado, e o cliente ainda fica devendo uma boa soma pelo carro que ele nem tem mais à disposição.
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A alienação impede rodar com o veículo em outros países que não no Brasil. Para poder fazer isso, é preciso pedir uma autorização especial à financeira.
Leasing
Modalidade mais popular de “compra” nos EUA, o leasing é a que menos se usa aqui no Brasil. Isso porque o leasing só se torna uma compra eventualmente, no final do contrato, se o cliente quiser ficar definitivamente com o automóvel. Do contrário, ele é apenas um aluguel do bem.
Prós:
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Com período médios de 2 anos de vigência, o leasing deixa o motorista com um carro que é, teoricamente, livre de qualquer problema de desgaste.
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Como não se trata de uma compra, mas sim de um aluguel, a mensalidade pode ser mais baixa do que um financiamento em um mesmo período. E não existe entrada.
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O contrato já inclui custos com documentação, seguro e manutenção. Quem faz o leasing se preocupa apenas com abastecimento.
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Ao final do contrato, basta devolver o automóvel e pegar outro, novo, com um outro contrato de leasing.
Contras:
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Contratos de leasing impõem limites de quilometragem (normalmente 25.000 km por ano). Como um aluguel comum de carro.
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Todo o dinheiro investido no processo se perde, já que ele não é usado como abatimento no final do contrato para adquirir o veículo, caso seja esse o interesse do cliente. Quem quiser o carro terá de pagar por ele como pagaria por um usado qualquer. Além disso, ao final do contrato, você simplesmente devolve o carro. Em um financiamento, ainda teria o bem para recuperar parte do valor empregado no processo.
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Não há desconto caso você rode menos do que o contratado.
